Daten zu verbinden ist erst der Anfang.

Das Marktsignal hat einen Zeitraum

Das vom Banco Central veröffentlichte Volumen zeigt die Nutzung geteilter Daten bei Kreditgeschäften. Es misst nicht die Rendite einer bestimmten Plattform und erlaubt auch nicht, die gesamte Kreditvergabe ausschließlich Open Finance zuzuschreiben.

Für Produktentwickler besteht die Herausforderung darin, autorisierten Zugriff in ein verständliches Erlebnis zu verwandeln. Wer um eine Freigabe bittet, ohne zu erklären, bei welcher Aufgabe sie hilft, fügt der Journey einen Schritt hinzu, ohne dessen Nutzen erkennbar zu machen.

Referenz: Banco Central · Fünf Jahre Open Finance ↗

Beginnen Sie mit der Entscheidung, die Kontext braucht

Eine mögliche Journey ist die Prüfung eines Antrags auf Betriebsmittelfinanzierung. Das Institut legt fest, welche Informationen relevant sind, wie ihre Qualität bewertet wird und wie mit unvollständigen Zeiträumen umgegangen wird. Der Kunde versteht den Zweck der Datenfreigabe und verfolgt den Status der Anfrage.

Alle verfügbaren Daten anzubinden, bevor die Frage feststeht, erhöht tendenziell die Komplexität. Der Zuschnitt sollte von der Geschäftsentscheidung ausgehen: Was können die zusätzlichen Informationen klären, und welche Maßnahme ist nach der Analyse möglich? Technische Verfügbarkeit bedeutet nicht Relevanz.

Einwilligung ist ein Zustand der Journey

Die brasilianische Zentralbank (Banco Central) weist darauf hin, dass Kunden die Freigabe zur Datenweitergabe jederzeit widerrufen können. Das Produkt muss mit dieser Änderung und mit fehlgeschlagenen Abfragen umgehen, ohne vorzutäuschen, dass der Ablauf unter denselben Bedingungen weiterläuft.

Das operative Design muss außerdem unterscheiden, was vor dem Widerruf geschehen ist und welche neuen Zugriffe nicht mehr möglich sind. Verarbeitung und Aufbewahrung bereits erhaltener Daten erfordern eine gesonderte Prüfung. Die Oberfläche sollte klare nächste Schritte anbieten, etwa mit zulässigen Informationen fortzufahren oder den Kunden um eine andere Aktion zu bitten.

Zum Widerruf: Banco Central · Widerruf der Einwilligung ↗

Das Angebot erfordert mehr als einen Connector

Zwischen Abfrage und Vertragsabschluss liegen Datennormalisierung, Richtlinie, Berechnung, Preisgestaltung, Formalisierung und Nachverfolgung. Eine sinnvolle Komposition macht diese Schritte beobachtbar und ermöglicht es, einen davon weiterzuentwickeln, ohne seine Auswirkungen auf die übrigen zu verbergen.

Das Ergebnis sollte an einer vollständigen Journey gemessen werden: wie viele Anträge zum erwarteten Ergebnis führen, wo Kunden abbrechen und welche Daten offene Punkte erzeugen. Genehmigung, Preis und Risiko bleiben in der Verantwortung des Instituts; mehr Daten garantieren nicht in jedem Fall bessere Konditionen.